Mini-guide Perte de gain : êtes-vous bien couvert ?
En tant qu’employeur, vous êtes légalement tenu de verser le salaire de vos collaborateurs en cas de maladie, pendant une durée variable selon les années de service. Mais que se passe-t-il si un employé est absent plusieurs mois ? Ou si vous-même, en tant qu’indépendant ou dirigeant, tombez malade ?
C’est là qu’intervient l’assurance perte de gain maladie. Elle protège votre entreprise, vos collaborateurs… et votre trésorerie. Encore faut-il que la couverture soit adaptée.
Que dit la loi en Suisse ?
Selon l’article 324a du Code des obligations, l’employeur doit continuer à verser le salaire d’un employé malade, généralement :
- 3 semaines la 1ère année,
- Puis selon des échelles cantonales (Bâle, Berne, Zurich), allant jusqu’à plusieurs mois après 5-10 ans d’ancienneté.
Cependant, la loi n’impose pas d’assurance perte de gain. Résultat : beaucoup de PME ne sont pas correctement couvertes, ou pensent l’être à tort.
L’assurance perte de gain en maladie : comment ça marche ?
Elle permet à l’entreprise :
- De déléguer le paiement du salaire en cas de maladie de longue durée,
- De protéger sa trésorerie,
- D’offrir une sécurité supplémentaire aux employés.
Elle prend généralement le relais après un délai d’attente (carence) de 14, 30, voire 60 jours, et couvre ensuite 80% à 100% du salaire pendant 730 jours maximum.
Êtes-vous bien couvert ? Voici 4 questions clés
1. Avez-vous une assurance perte de gain en place ?
Si vous ne l’avez jamais revue depuis la création de l’entreprise, il est probable qu’elle soit obsolète ou insuffisante.
2.Quel est le délai de carence ?
Un délai trop long peut fragiliser votre trésorerie. Un délai trop court peut coûter plus cher que nécessaire.
3.Vos salariés sont-ils couverts à 80 % ou 100 % ?
La différence a un impact non négligeable sur la satisfaction et la fidélité du personnel.
4.Et vous, en tant qu’indépendant ou dirigeant, êtes-vous inclus ?
Beaucoup d’entrepreneurs pensent à leurs employés mais oublient de s’assurer personnellement.
Pourquoi faire appel à un courtier ?
Un courtier indépendant comme nous vous aide à :
- Faire le point sur votre couverture actuelle,
- Comparer les offres de plusieurs assureurs suisses,
- Optimiser le rapport couverture/prix selon vos besoins réels,
- Vous assurer une conformité légale et sociale sans surprise.
Vous avez un doute ? Nous vous offrons un audit gratuit et sans engagement de votre couverture perte de gain.
